北美首頁新聞滾動大陸台灣美國娛樂體育財經圖片移民雜誌博客微博美食論壇

購買退休住屋 別成揮不去的惡夢

http://news.sina.com   2015年07月13日 07:14   中國日報

  (華盛頓十二日電)對退休老人來说,擁有他們安享馀年的住屋十分重要,而且它是大筆投資,有可能造成潛在的困難,這是一個很難的抉擇,需要仔細思量,作出正確的決定。

  在北卡州夏洛特的「希夫勒金融解決方案」(Heafner Financial Solutions)總裁吉姆. 希夫勒(Jim Heafner)说,「我見過許多人(退休老人),但他們都沒談過此事,他們沒有談及亦無計画。他們可能是結婚三、四十年的老夫老妻,但往往是先生想住到山上,而太太要到海邊居住,有不同的期望。」

  他说,「事先規画的確是件真正重要的事情,或許你以為他們曾經爭吵過這些事情,但實際上可能完全沒有談過。」

  位於華府的「美國退休者協會公共政策機構」(AARP Public Policy Institute)宜居社區主任羅德尼.哈利爾(Rodney Harrell)说,兒女與孫子是一個重要因素。他说,「對我自己來说,住得和孫兒女鄰近,那是一個最重要的事情,但對別人而言,或許不是最重要。但是,你要考量你自己最優先的事情是什麼,那對退休老人來说,沒有一個是每個人都適合的準則。你就應該挑選你最重要的考量是什麼。」

  如果退休老人沒有一個適當的財務計画,要想找一個退休住所,那是一種由來已久的錯誤。以下是財務與退休顧問認為退休者購買一棟住宅養老,會是錯誤決定,以下是主要的錯誤:

  一、沒有計画

  希夫勒说,「我今天遇到一對夫妻,他們未來五年內將出售現有住屋,搬去南卡州希爾頓頭(Hilton Head)。我所關切的是他們是否檢視過那個地點?許多人都和他們一樣,他們只是多打些高爾夫球,其他生活方式則有很大改變。也許是佛州或亞利桑那州,但是他們並沒有真正的檢視過,沒有和鄰居談過話。我看到許多人買了他們夢想的房子,但卻沒有辦法支撐太久。」

  希夫勒说,「你有沒有研究或認真調查過?應該花點時間或到那裏渡過假。我也聽過不少人说,他們要賣掉住屋,要去買一輛活動住屋型的休旅車(RV)。問題是你是否真正用過RV,若沒有這種經驗,應該先租一輛試試,或許你並不適合露營式的生活,許多人花了不少錢買了一輛RV,事先卻沒有試用過,只變得事后懊惱。」

  二、距離太遠

  沒有考慮好朋友與社會生活的重要性,這是許多人購買退休住屋最常忽略的事情。北維吉尼亞州「羅森塔爾財務管理公司」(Rosenthal Wealth Management)總裁賴利. 羅森塔爾(Larry Rosenthal)说,「我最常聽到人們談到這個問題,有些人是住在同一個縣份,但距離20分鐘車程或者更遠的到別的州去住。這也和退休者與家人、朋友、兒女和孫兒女的社會網絡距離太遠,失去經常連絡的,是同樣的問題。有人要搬去新墨西哥,但兒女選擇留在加州和孫兒女都在加州,對退休老人來说,那就隔的太遠了。」

  三、財務選擇錯誤

  有些退休者購買住屋,投入大筆頭期款,而造成手邊沒有足夠的現金。賴利. 羅森塔爾建議,應該找財務顧問看看他們的計画,看應該放多少頭期款比較適合,有些人雖要維持大筆房屋貸款,有些人則應該不負擔房貸,每人財務情況不同,就應作出最適合的決定。

  印地安那州湖縣的「漢默財務集團」(Hammer Financial Group)的葛裏格利. 漢默(Gregory Hammer)说,沒有人想要貸款,有時完全現金購買一棟住屋,並非最佳選擇,退休人士在適當年齡時,依規定要提領一定數額的退休帳戶金額,就須考量稅務的需要。」

  四、假設自己 永遠能開車

  紐約老年照護律師安-瑪格麗特. 卡絡薩(Ann-Margaret Carrozza)说,「我鼓勵退休客戶在可以步行走得到的地方找房子,公共交通、文化活動和電影院,都應該考慮。

  退休者找自己的住屋,千萬不要假設自己可以永遠有能力駕車,到年邁時,可能無法駕車,如果生活機能不方便的社區,就不適合作為退休老人的居所。

  五、低估住屋開銷

  葛裏格利. 漢默说,「人們在看自己的帳戶時,或許會说,『我有錢,我要提出15萬元用來購屋』,但往往需要的錢不止此數,加上聯邦和州稅,或許要20萬元才夠。」

  希夫勒说,「要確定你能負擔得起那個住屋,要考量維修、改進設備等花費。」

  六、買屋只基於目前收入

  葛裏格利. 漢默说,這是一大錯誤。他说,「他們應該計画遺産問題。首見是配偶去世,他們的固定收入會減少,程務負擔反而增加。許多退休者財務只考慮目前情況,那是不夠的,應該考量到一些『應該會發生的事情』。

  七、缺乏適當保險

  希夫勒说,除非有很大財富,許多人都不考量購買「傘複式保險」(umbrella policy)。但是,這種保險可以確保自己財産,不致因意外事件而被他人提出控告而喪失一切,它的保費並不太貴,應該盡可能買一、兩百萬元「傘複式保險」。

Bookmark and Share
|
關閉
列印
轉寄
去論壇發表評論