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3種人 領不到社安金

http://news.sina.com   2017年05月26日 07:35   中國日報

62歲到70歲之間可申請社安金,何時申請會對每月福利有重大影響。

  (綜合報導)社安署去年提供福利給近6100萬人,在65歲以上者當中,21%的已婚夫婦和43%的未婚者,把社安金當作他們90%以上的收入,所以社安金對很多人極為重要。但是社安計画的經費短缺,現今的年輕人害怕永遠領不到社安金,其實已有3%的美國人無法申請這個福利。

  如果你在1929年以后出生,你需要工作至少10年,才有資格領取社安金。社安署以點數系統來確認領福利的資格,基本上,每工作一年可獲最多四個點數,你總共需要40個點數,才有資格申請社安金。

  社安署2015年的數據顯示,有三種人領不到社安金,包括不常工作者(44.3%),因為沒有足夠工作所得來申請福利;年紀較長才來到美國的移民(37.3%),因為工作時間未長到足以申請福利;以及社安計画不涵蓋的工人 (11.4%),例如州和地方政府員工。剩下7%是原本可申請社安金,但在申請前往生的人。

  不過,有些人雖從未工作,或是沒有足夠的點數來領取自己的社安金,卻可領取配偶福利,資格要求是至少62歲,或是任何年齡但照顧因配偶紀錄而可獲福利的16歲以下或殘障子女。

  你的配偶福利的最高金額,等於配偶達到完全退休年齡時所領到社安金的一半。如果你選擇在達到完全退休年齡前領配偶福利,你的福利將永久減少。

  若你等到完全退休年齡才領配偶福利,就可獲全額。若你照顧因你的配偶紀錄而可獲福利的16歲以下或殘障子女,也可獲全額配偶福利。

  3情況 別在67歲領社安金

  很多人選擇在達到完全退休年齡時,開始領取社安金。如果你出生在1960年或之后,你的完全退休年齡是67歲,在此之前領社安金,福利會減少,延后領會增加。

  有很多原因你應等到67歲才申請社安金,但是在一些情況下,這個年齡領社安金並不合理:

  1.財務拮据?早點領:如果你陷入財務掙扎,但未滿67歲,你可能還不領社安金。但是提前領社安金雖會使福利減少,在60多歲借債以支付生活費,卻遠較危險。提早領社安金會使福利減少6.67%,最長達三年,接下來減少5%。不過,若你刷信用卡來支付基本開銷,利率可能達到12%到20%,甚至更高。所以寧可領的社安金少一點,也不要被卡債的複利壓垮。

  2.身體不好?早點領:如果你不預期活很久,先領社安金反而劃算。假設你滿67歲才申請社安金,每月福利為1500元,那麼62歲申請,福利降30%,每月只有1050元。如果你活到78.7歲,不論62歲或67歲申請,到那時領到的社安金總額一樣多。但如果你在78.7歲之前就過世,等到67歲才申請社安金就會虧。若你活到70歲,62歲就申請可多領近4萬7000元。

  3.生活無虞?晚點領:你的財務狀況良好,不需要在67歲申請社安金,但是你仍在這個年齡申請,因為你達到完全退休年齡,想趕快領取福利,以免社安計画的錢用光。這不是申請福利的好理由,雖然社安計画確實有赤字,但是並不會破産。即使國會不立法修補,到了2034年,社安計画的信託基金用完,持續課征的稅收仍足以支付79%的福利。所以若你達完全退休年齡后能再多等幾年,福利可增8%。

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