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高額房貸 業者爭相招徠

http://news.sina.com   2014年01月30日 13:51   世界日報

  消費者財務保護局的新房貸規定已於1月10日生效,可能限制高額房貸(jumbo mortgage)的選擇,其他政府措施將使高額房貸更昂貴。但同時越來越多放貸業者爭相招徠富裕購屋者,這意味高額房貸利率上升的步調可能慢於其他貸款,而且頭款的金額也可能降低。以下是預期2014年高額房貸的五大改變:

  一、較少高額房貸的選擇:數種付清貸款的選擇較難找到,包括純利息的高額房貸,以及低額每月還款,但在五年或七年後要一次付清的房貸,因為這些房貸不屬於“合格房貸”(qualified mortgage)。業者若認為申請者有能力付清,仍可提供這一類的房貸,但是風險較高。若是屋主付不出錢,他可以挑戰法拍程序,宣稱業者未確切調查他的償還能力。

  二、頭款金額降低:業者去年開始降低頭款的規定金額,最引人注意的是富國銀行(Wells Fargo)把高額房貸的頭款從20% 降到15%,美國商業銀行(Bank of America)也對高達100萬元的貸款做出相同改變。專家表示,會有更多業者跟進,一些銀行將開始接受10%的頭款。低額頭款吸引有錢人,因為他們投入房子的錢較少,可用在其他投資。而低額頭款有助業者吸引更多申請者。

  三、不合格房貸面臨更多障礙:提供不合格房貸的業者,對購屋者的規定更嚴。通常合格房貸不讓購屋者的債務對收入比率(DTI)超過43%,但是位於鹽湖城的Zions銀行對DTI高達50%的人仍提供高額房貸。不過購屋者的FICO分數需要更高,且要提供檔案證明,他們持有相當於六到18個月房貸還款的現金。

  四、加強推銷浮動利率的高額房貸:銀行可能會整頓對浮動利率高額房貸的宣傳,同時業者將緩慢調升30年固定利率,使得更多人轉向浮動利率。銀行喜歡推銷浮動利率的高額房貸,因為一旦利率調漲,銀行可獲更多利息。

  五、調整利率:專家表示,高額房貸的浮動利率今年仍可能繼續持低,但是固定利率預期將在今年升高。

 

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