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房貸申請遭拒 五大原因

http://news.sina.com   2014年02月20日 10:33   世界日報

  隨著Dodd-Frank規定生效,想貸款的人可能會發現他們的申請遭拒,卻不了解原因。你是否想知道申請房貸期間,可能讓你無法過關的細節?以下是放貸業者可能拒絕房貸申請的因素和如何避免申請被拒:

  一、信用分數低於640分:銀行假設信用分數高的人,違約的危險較低。合格申請房貸的最低信用分數雖然每家銀行的標準不同,但是阿拉巴馬州Magnolia房貸公司的Tim Wilkes說,這個分數是640分,有些公司允許620分,甚至600分或580分。

  解決辦法:若你的信用分數低於640分,業者可能要求提交很多檔案,例如最近的銀行結算單和存款證明、薪資支票存根和其他收入證明。業者也可能要求更高額的頭款或是更多儲備金,以彌補信用分數過低。

  二、過期不付款:經常逾期不付款的人,可能遭放貸業者駁回申請,因為這種行為往往與償還房貸風險較高有關。未按時還債,以致於債權人通知信用局你超過付款日30天或更久都沒付錢,會影響信用分數。

  解決辦法:養成按時付款還債的習慣,以重新建立信用。若是過期才付款不是因為不付錢的壞習慣,而是因為偶爾支票或帳單未寄到,那就應向業者解釋清楚。

  三、收入不穩定:收入不一致或是不穩定,可能成為申請房貸被拒的主因。來自股票、股息或年金的收入,通常會受到放貸業者嚴密的審視,自雇者或依賴自由工作收入者也是如此。收入較複雜的人,應準備提供證明收入來源的詳細資料。

  解決辦法:有計畫專為沒有傳統工作的人而設。例如聯邦農業部的農場服務局(FSA)經常貸款給剛開始務農的民眾,後者不符傳統貸款的資格,因為沒有足夠的財務資源。

  四、開銷太多:你每月的開銷幾乎和收入打平嗎?若是如此,你的預算就沒有太多財務迴旋餘地,可能使你申請不到貸款。放貸業者會考慮你的債務對收入比率,以免把錢借給沒有能力償還的人。Dodd-Frank新規定要求消費者債務對收入比率不能高於43%。

  解決辦法:一些聯邦貸款計畫允許申請者的債務對收入比率超過43%,高達50%都可以,但是利率和費用會較高。

  五、新工作:經常換工作可能使申請貸款被拒,業者希望申請人至少在同一個單位工作兩年。過去一年更換職業領域者也可能遭拒,申請貸款期間換工作也是不智之舉,放貸業者很重視申請人工作穩定。

  解決辦法:可請求新雇主和舊雇主書面證明你的工作和薪資,並把資料交給放貸業者。

 

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