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刺激房市 房貸標準放寬啦!

http://news.sina.com   2014年11月13日 10:47   世界日報

  房價合理、利率偏低、就業好轉,但房貸不易獲準,導致今年房市成交量自2010年以來首次下跌。日前聯邦宣佈將放寬部分法規以刺激房市。

  許多購屋者都飽嘗痛苦的房貸經驗。即使有穩定的工作,也取得銀行預審批准,但一旦進入房屋買賣程序,仍受到銀行各種刁難,迫使購屋者增加頭款,或降低其他債務金額。此乃因2008年次貸風暴引起房市泡沫後,聯邦訂定嚴格房貸法規。

  聯邦住宅及都市發展部部長卡斯楚 (Julian Castro)說,放寬房貸幫助有責任心的美國人成功買房,符合國家最高利益。過去房貸過於寬鬆,現在則又太緊。

  加州“負責任借貸中心”主任李昂納德 (Paul Leonard)說,過去房貸缺乏法規與準則,現在則有一定的規範與標準。

  但貸款銀行協會主席史蒂芬斯 (David Stevens)表示,許多貸款銀行認為法規仍不夠明確,因此寧可謹慎保守。一筆40萬元的貸款,銀行的利潤只有約1500元,但一旦發生問題可能要付出數10萬元罰款,得不償失。

  他指出,特別是所謂的購回條款(putback rules)。萬一主管官員發現貸款檔案中有輕微缺失,即使銀行已將貸款轉售,仍必須將貸款回購。

  在保守政策下,貸款銀行以信用分數為首要審核標準。房市研究機構CoreLogic經濟專家卡特 (Sam Khater)說,目前購屋者信用分數必須達740分左右,才能取得貸款。在1990年代末與2000年代初,信用分數只須650分左右。貸款銀行用信用分數剔除大部分借款人,只留下少數信用最好的,以降低風險。

  如此一來,許多有錢付頭款,也有足夠收入的潛在房屋買主,就被排拒在購屋行列之外。都市研究院的調查發現,高信用分數和其他嚴格房貸標準,使2012年約有120萬房屋無法成交。

  房貸業者表示,許多人因幾年前失業,房屋遭法拍,或因過去的一些理財失誤,信用分數不到650分,即使他們已有穩定工作,並從過去的錯誤中學到教訓,卻仍無法取得房貸順利購屋。

  但洛杉磯加大齊曼房地產中心主任蓋博爾 (Stuart Gabriel)認為,透過放寬房貸標準與政府修法刺激房市仍須謹慎。在1990年代末與2000年代初,共和與民主兩黨都推動民眾購屋,使美國人自有房屋的比率在2004年達69%,但經過房市泡沫,如今美國人自有房屋比率降至65%,為19年來最低點。他說,政府短暫推升自有房屋比率,卻讓數百萬人付出慘痛代價。

  房貸業者認為,貸款銀行不應過度依賴信用分數,而應深入分析了解,借款人信用分數不佳,是因不擅理財或只是一時失誤所造成。 



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