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上班族保單健檢 3種職涯階段考量大不同

http://dailynews.sina.com   2018年12月03日 23:11   中央社即時

(中央社記者邱柏勝臺北4日電)保險業者表示,上班族應根據「職涯階段」而有不同保險規劃,剛進入職場的小資族可將重點放在意外及醫療險;中產族應著重壽險與重大疾病、癌症險;熟齡上班族則可考慮利變型保單。

進入歲末年終,民衆回顧這一年來的得失時,也別忘了檢視自身保單。全球人壽提出年終保單健檢重點,針對3類不同職涯階段上班族給予建議,協助民衆補足保障,安心迎接新的一年。

全球人壽表示,剛出社會5年內、薪資纔剛起步、正在累積工作經驗的小資上班族,保單健檢的重點在自己身上,應思考「投保的險種內容,能否給予自己完整的保障」。

全球人壽指出,小資上班族通常是「顧好自己就好」,所以最大的風險,就是自己因意外、疾病而無法工作,導致收入中斷,因此該檢視保障是否能轉嫁風險,也就是自己的意外與醫療保障是否足夠。

至於年紀長一點、工作經驗已有10年以上,甚至已成家立業、有小孩的中產上班族,應思考「投保的保單險種,能否照顧家人,同時給自己保障」。因此,全球人壽建議,中產上班族要檢視自己的壽險保額,是否能轉嫁家庭的所有負債如房貸、車貸等、家庭未來5年至10年的生活費用,以及小孩上大學前的教育費用,用這筆保險金讓家人過著無憂的生活,不會因自己意外傷害或疾病離開而有所影響。

此外,中產上班族因年紀漸長,發生重大疾病或癌症的機會較高,爲了給自己更好的醫療品質,且不給家人帶來經濟負擔,應思考是否要投保重大疾病險或是癌症險。全球人壽表示,這2種保單通常提供一次給付保險金,所以保額的規劃至少要以2年以上的家庭年支出爲主,才能給自己與家人完整的保護。

而年資20年以上、資產較爲豐厚的熟齡上班族,則要同步檢視自己現有的資產現況,以及是否已實現原先設定的財務目標。

全球人壽表示,熟齡上班族若發現過去的準備不足,無法實現財務目標,可選擇利率變動型保單,特色是當宣告利率大於預定利率時,可領到增值回饋分享金,且繳費年期,可隨個人需求與財務目標來搭配。(編輯:李信寬)1071204

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